Por que o brasileiro consome tanto e investe tão pouco?

Por Carlos Santos

Introdução

O brasileiro é um consumidor nato, apreciador das compras e do acesso rápido a bens e serviços. No entanto, quando o assunto é poupar e investir, a realidade é outra: mais da metade da população mal consegue reservar dinheiro para uma reserva financeira, e a cultura do investimento ainda é incipiente. Por que, então, mesmo diante de um consumo vigoroso, o país apresenta taxas de poupança e investimento tão baixas? Este paradoxo que permeia a sociedade brasileira revela uma combinação complexa de fatores econômicos, culturais e estruturais que merecem ser cuidadosamente analisados.

💡 Consumo elevado, investimento retraído: o dilema financeiro do brasileiro e suas consequências para o desenvolvimento do país

🔍 Zoom na realidade

A baixa taxa de poupança e o consumo predominante no Brasil não são fenômenos isolados, mas sim reflexos da realidade econômica e social brasileira. Dados do Serviço de Proteção ao Crédito mostram que mais da metade dos brasileiros não tem o hábito de poupar. Na prática, isso significa que para a grande maioria, o dinheiro que entra logo é destinado ao consumo ou ao pagamento de dívidas — que atingem cerca de 77% das famílias brasileiras, segundo pesquisa recente da Ipsos.

O perfil do brasileiro endividado e com baixa reserva financeira é explicado, em parte, pela baixa renda que limita o poder de poupança, mas também por uma cultura histórica de consumo imediatista e falta de educação financeira. O otimismo financeiro, contraditoriamente alto — 85% esperam vida melhor em 2024, 60% acreditam que o consumo vai aumentar — não se traduz em reservas financeiras sólidas, o que indica a existência de outras motivações para o consumo além da segurança econômica.

📊 Panorama em números

Estes dados demonstram que a baixa taxa de investimento está longe de ser um mero problema de falta de dinheiro — a essência do problema está na baixa cultura e incentivo ao investimento, e na conjuntura econômica que pressiona o consumo.

💬 O que dizem por aí

Especialistas apontam o principal motivo como a falta de incentivo ao investimento e à poupança no Brasil. A política econômica adotada nas últimas décadas privilegiou o estímulo ao consumo, sobretudo via distribuição de renda e crédito facilitado, mas gerou pouco estímulo à formação de reservas para o futuro9.

Kennedy Diogenes, CEO da OrendaPay, atribui a maior causa da dificuldade de poupar à "absoluta falta de educação financeira na nossa cultura. Fomos treinados a gastar, sem guardar". Além disso, a baixa competitividade da economia e as deficiências na infraestrutura do país reduzem o potencial dos investimentos produtivos, impactando a taxa geral de investimento no Brasil.

🧭 Caminhos possíveis

• Educação financeira ampla: Promover a conscientização sobre a importância de poupar e investir desde cedo, desmontando a ideia de que o consumo imediato é a única via para o bem-estar.

• Incentivos fiscais e financeiros para investimentos: Políticas que tornem os investimentos mais atraentes e acessíveis para as camadas médias e baixas da população.

• Melhoria da infraestrutura: Investimentos em logística, energia e tecnologia que aumentem a competitividade econômica, estimulando o empreendedorismo e o investimento produtivo.

• Reformas nas políticas previdenciárias: Atuação para conscientizar sobre a necessidade de complementar a aposentadoria do INSS com poupança pessoal, visto que a maioria espera benefícios generosos, o que pode não se concretizar.

🧠 Para pensar…

O Brasil vive o paradoxo de uma sociedade consumidora que não investe — uma contradição que vai além da simples escolha individual. Ela está ligada a um modelo de desenvolvimento baseado no consumo imediato e em políticas públicas que estimularam a distribuição de renda sem criar um ambiente favorável para a cultura do investimento e da poupança. Trazer a reflexão para a esfera pessoal e coletiva é urgente, pois o futuro financeiro do país depende de uma transformação profunda que envolva educação, política econômica e estímulo cultural.

📚 Ponto de partida

Para entender melhor esse cenário, é importante identificar que o consumo desenfreado sem respaldo de planejamento financeiro cria riscos sociais e econômicos: endividamento excessivo, baixa capacidade de investimento produtivo e vulnerabilidades em momentos de crise econômica. Um ponto inicial é entender a disparidade entre expectativa financeira e realidade: o consumidor brasileiro espera melhorar sua condição, mas sem formar reservas para crises futuras.

📦 Box informativo

📚 Você sabia?

• 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimentos.

• A caderneta de poupança é o investimento preferido de 68% dos investidores brasileiros.

• Apenas cerca de 20% das famílias das classes D e E têm algum tipo de investimento.

• Para se crescer de forma sustentável a 4,5% ao ano, a taxa de investimento precisaria ser 24% do PIB, mas está abaixo de 20%.

🗺️ Daqui pra onde?

O futuro da relação entre consumo e investimento no Brasil deve passar pela adoção de uma agenda ampla que englobe:

• Reformas estruturais que reduzam o custo do investimento.

• Maior inclusão financeira e educação econômica nas escolas.

• Criação de produtos financeiros mais acessíveis e seguros para as populações menos favorecidas.

• Uma mudança cultural que valorize o planejamento financeiro e a construção de patrimônio pessoal.

Essas mudanças poderiam equilibrar o atual cenário de consumo alto e investimento baixo, permitindo ao Brasil crescer de forma mais robusta e sustentável, reduzindo desigualdades e aumentando a segurança financeira da população.